Убытки, которые терпят банки в результате мошенничества, составляются десятками миллиардов рублей. Точных сумм потерь не могут назвать даже сами банкиры, которые на данную тему распространяться не любят, поскольку это портит репутацию банковских учреждений в глазах партнеров и акционеров.

По мнению экспертов, борьба против мошенничества даст эффективные результаты только тогда, когда она будет вестись на уровне банковского сообщества в целом, а не на уровне отдельно взятого банка.

Станислав Волков, руководитель отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА», высказался о том, что существенно снизить риски для банков поможет межбанковский обмен информацией о мошенниках. Создание общей базы данных о мошенниках, являющихся физическими лицами, мошеннических фирмах-однодневках, а также банковских работниках, уличенных в нечистоплотности, поможет значительно снизить остроту проблемы. Подобной цели, отчасти служит открытая база данных о должниках ФССП, однако всех вопросов она не решает.

Одной из самых болезненных проблем в последние 2 года для банков стала проблема мошенничества с кредитами. Дебиторская задолженность по кредитам физических лиц составила почти 300 миллиардов рублей. Есть мнение, что мошенники присвоили не менее 10% от данной суммы. Ко всему прочему, данные ЦБ РФ не отражают реальной обстановки с просроченной задолженностью, поскольку банки предпочитают как можно скорее избавиться от неё, передавая работу коллекторам.

Не является секретом то, что задолженности по кредитам, или безотзывная банковская гарантия без залога по не совсем прозрачным схемам, является результат либо халатности банковских служащих, либо их соучастия в мошенничестве. Имеет место либо банальный «откат», либо личная заинтересованность в предприятиях, получивших денежный займ.

Например, недавно было заведено уголовное дело против Николая Голубина бывшего главы Вологодского филиала Банка Москвы. Открытые источники сообщают о том, что предположительно в период 2005- 2008 с его позволения были незаконно выданы кредиты 114 юридическим и физическим лицам на сумму порядка 400 миллионов рублей.

Частотны случаи уличения руководителей среднего звена в мошенничество относительно подделки таких специализированных кредитных продуктов, как безотзывная банковская гарантия без залога. Имеет место завышение стоимости залога (если он присутствует) и неправомерное освобождение от залога в недопустимых случаях, а также занижение ставок по денежным ссудам.

Схемы мошенничества затрагивают использование липовых векселей, которые, согласно практике, без труда выявляются сотрудниками банка, не имеющими личной заинтересованности.

Мелкое мошенничество, осуществляемое рядовыми сотрудниками банка, удаётся устранить довольно успешно. Что касается нарушителей рангом повыше, им чаще удаётся избежать наказания, так как банки предпочитают не обнародовать такого рода информацию.

Эксперты считают, что эффективными методами борьбы с мошенничеством являются ответственные действия кадровой службы, а также службы безопасности. Человеческий фактор мошенничества необходимо устранять со стороны подбора кадров.

Что касается «технологического» мошенничества, такого как, кража персональных данных банковских карт, использование мобильного банкинга для кражи данных и денежных средств с личных счетов, хищения денег с расчётных счетов юридических лиц, кражи ключей ЭЦП, борьба с этими методами воровства должна вестись те ми же методами – то есть – кибернетическими. Сегодня массово создаются системы защиты данных и информации от киберпреступников.

В ходе конференции «Банковские карты: эффективный бизнес», прозвучала информация о том, что убытки от мошенничества по банковским картам за первые пол года 2012 возросли примерно на 70%. При этом глава АРБР, Анатолий Аксаков, отмечает, что сегодня законодательство вообще не предусматривает уголовной ответственности за использование поддельной банковской карты или кражу личных данных.

На данный момент проект закона, призванный изменить эту ситуацию, всё ещё находится на рассмотрении и пока не дошел даже до первого чтения. Аналитики всё чаще рекомендуют клиентам банков, особенно тем, кто оформляет в банке обеспечение исполнения государственного контракта в любой из форм, быть внимательнее и самостоятельно отслуживать легитимность действий банковских работников.

Резюмировать можно так: банки, хоть и являются лицензированными учреждениями, часто несут своим клиентам высокие риски, в связи с мошенничеством. Посему, клиентам рекомендуется обращаться за поддержкой к брокерам или юридическим консультантам, чтобы избежать подвоха.